近些年来，咱们国家的房贷利率一直在降，从最高的5.8%一直掉到了现在的3.2%，这可是历史新低啊。银行为啥这么做呢？说白了，就是为了让大家每个月还房贷能轻松点。而且，利率一降，大家省下的钱还能拿去消费、投资，这对国家经济发展也是大大的好事。

现在，好多银行的房贷利率都快降到3%了。有专家就说了，要是今明两年房贷利率真的跌破3%，那全国得有45%的家庭得小心三个大问题。你知道不，咱们国家96%的家庭都有房子，其中41.5%的家庭还不止一套呢。估摸着现在全国有二套以上房产的家庭，得有45%了。

那为啥说房贷利率跌破3%会有这么多问题呢？咱们一条条来看。

首先啊，家庭资产可能会缩水。

房贷利率这么低，说明房子卖不动了，房价也一直在跌。银行为了拉人买房，才愿意把利率降这么低。但你要想啊，房价一直跌，大家肯定都观望，不敢轻易出手。这样一来，有多套房的家庭，资产可就危险了。

再来说说家庭债务风险。

利率这么低，有些人就觉得不贷白不贷，于是又去借钱买房。但咱们国家的家庭，房产占了总资产的大头，金融资产才占一小部分。跟西方发达国家比起来，咱们的风险可大多了。万一收入减少或者失业了，很多人可能就还不起房贷，得断供了。

最后，这还可能影响到金融稳定。

利率太低，银行赚的钱就少了，以后抗风险的能力也弱了。就像当年美国的次贷危机，就是银行乱放贷闹的。所以，利率也不是越低越好，得适中才行。

那要是房贷利率真的跌破3%了，咱们普通家庭该咋办呢？手里有多套房的，赶紧卖了变现，别等房价再跌了。存款也别都放一个银行里，多分几个银行存，这样安全点。还有啊，贷款买房得量力而行，利率低了，但房价还是高，每个月还款压力也不小。所以，买房前得好好算算自己的账，别一股脑儿地增加债务，到时候后悔可就来不及了。